O empréstimo criptográfico é um serviço financeiro revolucionário no ecossistema de finanças descentralizadas (DeFi). Ele permite que os detentores de criptomoedas obtenham renda passiva emprestando seus ativos digitais aos mutuários. Este processo reflete os serviços bancários tradicionais, mas opera inteiramente no espaço digital. Oferece rendimentos potencialmente mais elevados e maior acessibilidade.
O empréstimo criptográfico envolve o depósito de criptomoeda que é então emprestada aos mutuários em troca de pagamentos regulares de juros. Esses pagamentos são normalmente feitos na mesma criptomoeda que foi depositada com juros compostos adicionados diariamente, semanalmente ou mensalmente, dependendo da plataforma. As taxas de juros podem ser mais altas em comparação com os serviços bancários tradicionais, às vezes atingindo um rendimento percentual anual de 20%.
O apelo dos empréstimos de criptomoedas reside na sua capacidade de fazer com que ativos digitais, de outra forma estáticos, funcionem para seus proprietários. Em vez de simplesmente manter a criptomoeda numa carteira, os investidores podem utilizar os seus ativos e gerar mais retornos, mantendo a propriedade do seu investimento original.
Tipos de plataformas de empréstimo de criptomoeda
Existem diferentes tipos de plataformas de empréstimo de criptomoedas:
1️⃣Plataformas de empréstimo centralizadas (CeFi)
As plataformas centralizadas de empréstimo de criptomoedas operam da mesma forma que os bancos tradicionais. Eles atuam como intermediários entre o credor e o devedor. Essas plataformas CeFi oferecem principalmente interfaces fáceis de usar para ajudar novos investidores a navegar nas plataformas. As plataformas CeFi têm ambientes regulamentados em alguns lugares e fornecem suporte ao cliente para investidores necessitados. Para poder acessar plataformas de empréstimo centralizadas, você precisa concluir a verificação de segurança KYC.
2️⃣Plataformas de empréstimo descentralizadas (DeFi)
As plataformas de empréstimo descentralizadas funcionam sem intermediários ou intermediários. Eles trabalham com contratos inteligentes e automatizam todo o processo de empréstimo. Você tem controle total sobre seus ativos e pode realizar transações ponto a ponto diretas sem qualquer interferência. Nas plataformas DeFi, você frequentemente obterá taxas mais altas, mas com risco aumentado. E não há necessidade de KYC para acessar plataformas de empréstimo descentralizadas. Essas plataformas também oferecem empréstimos rápidos e tokens de governança, oferecendo aos usuários benefícios extras.
Como funciona o empréstimo criptográfico?
Os empréstimos criptográficos funcionam de maneira diferente para credores e devedores. O empréstimo criptográfico funciona colocando criptomoedas em uma plataforma de empréstimo. Depois que as criptomoedas são adicionadas à plataforma, elas podem ser emprestadas pelos usuários. Muitas plataformas de empréstimo exigem que os mutuários paguem a criptomoeda emprestada mais a compensação em um período limitado. Em seguida, a compensação depositada é cobrada pelo credor, desde que a sua criptomoeda esteja no protocolo de empréstimo.
As plataformas de empréstimo de criptomoedas são como intermediários entre os mutuários e os empréstimos de criptomoedas. Eles oferecem a plataforma necessária para transações, incluindo a implementação de contratos inteligentes para verificar transações e saldos na blockchain. As plataformas de empréstimo são de dois tipos: plataformas centralizadas e descentralizadas.
1️⃣Empréstimo criptográfico para credores
Os credores de criptomoedas precisam depositar suas criptomoedas em uma plataforma de empréstimo. Você pode pesquisar e encontrar plataformas de empréstimo confiáveis. As plataformas de empréstimo emprestam os ativos aos mutuários reais e pagam os juros aos credores. Os juros são pagos principalmente na mesma criptomoeda que foi depositada, embora algumas plataformas ofereçam recompensas apenas em seus tokens nativos.
2️⃣Empréstimo criptográfico para mutuários
Os mutuários precisam de garantir excessivamente os seus empréstimos, principalmente em 150% ou mais do montante emprestado. Depois de depositar a garantia, os mutuários obtêm o empréstimo na criptomoeda escolhida por eles. Os mutuários fazem pagamentos regulares de juros e eventualmente reembolsam o principal para recuperar suas garantias.
Tipos de empréstimos em criptomoedas
Aqui estão os tipos de empréstimos em criptomoedas:
1️⃣Linha de crédito criptográfica
Algumas plataformas de empréstimo oferecem uma linha de crédito em criptomoeda em vez de oferecer um empréstimo tradicional com um limite de tempo determinado. Este tipo de empréstimo colateral permite aos usuários emprestar criptomoedas até uma determinada porcentagem da garantia depositada. Mas não há condições de reembolso neste tipo e os usuários pagam apenas os juros sobre os fundos sacados.
2️⃣Empréstimos garantidos
Os empréstimos garantidos são os empréstimos mais conhecidos. Eles exigem o depósito de criptomoeda que é usada como garantia do empréstimo. Múltiplas plataformas utilizam sobrecolateralização, o que significa que uma certa percentagem da garantia depositada.
3️⃣Empréstimos instantâneos
Empréstimos instantâneos estão disponíveis em bolsas de criptomoedas. São empréstimos instantâneos que são emprestados e reembolsados na mesma transação. Esses empréstimos são empréstimos de risco extremamente alto e são usados principalmente para aproveitar as mudanças do mercado.
4️⃣Empréstimos não garantidos
Os empréstimos não garantidos não são tão conhecidos, mas funcionam como os empréstimos primários. Os mutuários precisam preencher um pedido de empréstimo, passar na verificação de identidade e, em seguida, concluir uma verificação de solvabilidade e obter a aprovação. Esses tipos de empréstimos apresentam alto risco de perda, principalmente para os credores, porque não há garantias.
Como fazer empréstimos criptográficos?
Para começar a emprestar criptomoedas, escolha uma plataforma de empréstimo criptográfica confiável que atenda aos seus objetivos e necessidades. Após escolher a plataforma, você pode adicionar suas criptomoedas à carteira da plataforma.
Em seguida, você pode definir os termos do empréstimo de acordo com suas necessidades, bem como definir a taxa de compensação e a duração do empréstimo. Depois disso, sua criptomoeda será vista na plataforma para ser comprada pelos mutuários. À medida que os mutuários tomam empréstimos usando sua criptomoeda, você receberá uma compensação em troca.
Riscos e considerações sobre empréstimos criptográficos
O empréstimo criptográfico pode ser uma boa oportunidade tanto para credores quanto para devedores, mas também traz riscos e considerações:
1️⃣Riscos de mercado:
O O mercado de criptomoedas é altamente volátil, o que significa que ocorrem flutuações constantes de preços que podem afetar a garantia do empréstimo e também desencadear algumas liquidações. As taxas de juros podem mudar rapidamente com base nas condições de mercado. Algumas plataformas também implementam restrições de retirada durante o estresse do mercado.
2️⃣Riscos da plataforma:
Ao contrário dos bancos tradicionais, as plataformas de empréstimo de criptomoedas muitas vezes não são regulamentadas e podem não ter qualquer garantia ou seguro. As plataformas DeFi têm bugs de contratos inteligentes que levam à perda de fundos e tanto as plataformas centralizadas quanto as descentralizadas também podem estar no radar dos crimes cibernéticos.
3️⃣Riscos regulatórios:
Os juros obtidos por meio de empréstimos criptográficos podem ser tributáveis e os regulamentos podem mudar de acordo com o local. O cenário regulatório para empréstimos criptográficos ainda está em fase de evolução.
O futuro dos empréstimos em criptomoedas
Os empréstimos de criptomoeda ainda estão evoluindo com várias novas mudanças. As instituições financeiras mais tradicionais estão explorando o espaço de empréstimo das criptomoedas, trazendo assim algumas inovações.
Novos protocolos e medidas de segurança estão sendo implementados na plataforma de empréstimo para reduzir os riscos. Quadros regulatórios mais claros estão sendo desenvolvidos em muitos lugares. As plataformas estão trabalhando em diferentes soluções para permitir empréstimos em diferentes blockchains.
