Le prêt crypto est un service financier révolutionnaire dans l’écosystème de la finance décentralisée ( DeFi ). Il permet aux détenteurs de crypto-monnaie de gagner un revenu passif en prêtant leurs actifs numériques aux emprunteurs. Ce processus reflète les services bancaires traditionnels mais fonctionne entièrement dans l’espace numérique. Il offre des rendements potentiellement plus élevés et une plus grande accessibilité.
Le prêt de crypto implique le dépôt de crypto-monnaie qui est ensuite prêtée aux emprunteurs en échange de paiements d’intérêts réguliers. Ces paiements sont généralement effectués dans la même crypto-monnaie qui a été déposée avec des intérêts composés ajoutés quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement selon la plateforme. Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que ceux des services bancaires traditionnels, atteignant parfois un rendement annuel en pourcentage de 20 %.
L’attrait du prêt de crypto-monnaie réside dans sa capacité à faire fonctionner des actifs numériques autrement statiques pour leurs propriétaires. Au lieu de simplement détenir des cryptomonnaies dans un portefeuille, les investisseurs peuvent utiliser leurs actifs et générer davantage de rendements tout en conservant la propriété de leur investissement initial.
Types de plateformes de prêt de crypto-monnaie
Il existe différents types de plateformes de prêt de cryptomonnaies :
1️⃣Plateformes de prêt centralisées ( CeFi )
Les plateformes centralisées de prêt de cryptomonnaies fonctionnent de la même manière que les banques traditionnelles. Ils jouent le rôle d’intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. Ces plateformes CeFi offrent pour la plupart des interfaces conviviales pour aider les nouveaux investisseurs à naviguer sur les plateformes. Les plates-formes CeFi ont des environnements réglementés dans certains endroits et fournissent un support client aux investisseurs dans le besoin. Pour pouvoir accéder aux plateformes de prêt centralisées, vous devez effectuer une vérification de sécurité KYC.
2️⃣Plateformes de prêt décentralisées ( DeFi )
Les plateformes de prêt décentralisées fonctionnent sans intermédiaires ni intermédiaires. Ils travaillent sur des contrats intelligents et automatisent l’ensemble du processus de prêt. Vous avez un contrôle total sur vos actifs et pouvez effectuer des transactions peer-to-peer directes sans aucune interférence. Sur les plateformes DeFi, vous obtiendrez souvent des taux plus élevés mais avec un risque accru. Et aucun KYC n’est nécessaire pour accéder aux plateformes de prêt décentralisées. Ces plateformes proposent également des prêts flash et des jetons de gouvernance, offrant aux utilisateurs des avantages supplémentaires.
Comment fonctionne le prêt crypto ?
Les prêts cryptographiques fonctionnent différemment pour les prêteurs et les emprunteurs. Le prêt crypto fonctionne en plaçant des crypto-monnaies sur une plateforme de prêt. Une fois les crypto-monnaies ajoutées à la plateforme, elles peuvent être empruntées par les utilisateurs. De nombreuses plateformes de prêt exigent que les emprunteurs remboursent la cryptomonnaie empruntée ainsi qu’une compensation dans un délai limité. Ensuite, la compensation déposée est collectée par le prêteur tant que sa crypto-monnaie figure dans le protocole de prêt.
Les plateformes de prêt de cryptomonnaies sont comme des intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs de cryptomonnaies. Ils offrent la plateforme nécessaire aux transactions, y compris la mise en œuvre de contrats intelligents pour vérifier les transactions et les soldes sur la blockchain. Les plateformes de prêt sont de deux types, les plateformes centralisées et décentralisées.
1️⃣Prêts crypto pour les prêteurs
Les prêteurs de crypto doivent déposer leur crypto-monnaie sur une plateforme de prêt. Vous pouvez rechercher et trouver des plateformes de prêt fiables. Les plateformes de prêt prêtent les actifs à de véritables emprunteurs et paient les intérêts aux prêteurs. Les intérêts sont ensuite principalement payés dans la même crypto-monnaie que celle qui a été déposée, bien que certaines plateformes offrent des récompenses uniquement dans leurs jetons natifs.
2️⃣Prêts crypto pour les emprunteurs
Les emprunteurs doivent sur-garantir leurs prêts, généralement à 150 % ou plus du montant emprunté. Ensuite, après avoir déposé une garantie, les emprunteurs obtiennent leur prêt dans la crypto-monnaie qu’ils ont choisie. Les emprunteurs effectuent des paiements d’intérêts réguliers et finissent par rembourser le principal pour récupérer leur garantie.
Types de prêts de crypto-monnaie
Voici les types de prêts en cryptomonnaies :
1️⃣Marge de crédit crypto
Certaines plateformes de prêt proposent une ligne de crédit en cryptomonnaies au lieu de proposer un prêt traditionnel avec une durée déterminée. Ce type de prêt garanti permet aux utilisateurs d’emprunter des cryptomonnaies jusqu’à un certain pourcentage de la garantie déposée. Mais il n’existe pas de conditions de remboursement de ce type et les utilisateurs ne paient que les intérêts sur les fonds retirés.
2️⃣Prêts garantis
Les prêts garantis sont les prêts les plus connus. Ils nécessitent le dépôt de crypto-monnaie qui sert de garantie au prêt. Plusieurs plates-formes utilisent la sur-garantie, ce qui signifie qu’un certain pourcentage de la garantie déposée.
3️⃣Prêts flash
Les prêts flash sont disponibles sur les bourses de crypto-monnaie. Il s’agit de prêts instantanés qui sont empruntés puis remboursés au cours de la même transaction. Ces prêts sont des prêts à très haut risque et sont principalement utilisés pour profiter des changements du marché.
4️⃣Prêts non garantis
Les prêts non garantis ne sont pas très connus, mais ils fonctionnent comme les prêts primaires. Les emprunteurs doivent remplir une demande de prêt, passer la vérification d’identité, puis effectuer une vérification de solvabilité et la faire approuver. Ces types de prêts présentent un risque de perte élevé, principalement pour les prêteurs, car il n’y a aucune garantie.
Comment faire du prêt crypto ?
Pour commencer le prêt crypto, choisissez une plateforme de prêt crypto fiable qui correspond à vos objectifs et à vos besoins. Après avoir choisi la plateforme, vous pouvez ajouter vos crypto-monnaies au portefeuille de la plateforme. Ensuite, vous pouvez définir vos conditions de prêt selon vos besoins, vous pouvez également définir le taux de compensation et la durée du prêt.
Après cela, votre crypto-monnaie sera vue sur la plateforme pour être achetée par les emprunteurs. Lorsque les emprunteurs contractent des prêts en utilisant votre crypto-monnaie, vous recevrez une compensation en retour.
Risques et considérations liés aux prêts cryptographiques
Les prêts cryptographiques peuvent être une bonne opportunité à la fois pour les prêteurs et les emprunteurs, mais ils comportent également des risques et des considérations :
1️⃣Risques de marché
Le Le marché des crypto-monnaies est très volatil, ce qui signifie que des fluctuations constantes des prix se produisent, ce qui peut affecter la garantie du prêt et également déclencher certaines liquidations. Les taux d’intérêt peuvent changer rapidement en fonction des conditions du marché. Certaines plateformes mettent également en œuvre des restrictions de retrait en cas de tensions sur le marché.
2️⃣Risques de la plateforme
Contrairement aux banques traditionnelles, les plateformes de prêt de cryptomonnaies sont souvent non réglementées et peuvent ne bénéficier d’aucune garantie ou assurance. Les plates-formes DeFi présentent des bogues de contrats intelligents qui entraînent des pertes de fonds, et les plates-formes centralisées et décentralisées peuvent également être sur le radar de la cybercriminalité.
3️⃣Risques réglementaires
Les intérêts gagnés grâce aux prêts cryptographiques peuvent être imposables et la réglementation peut changer selon les endroits. Le paysage réglementaire des prêts cryptographiques est encore en phase d’évolution.
L’avenir du prêt de crypto-monnaie
Les prêts de crypto-monnaie continuent d’évoluer avec plusieurs nouveaux changements. Des institutions financières plus traditionnelles explorent l’espace de prêt des cryptomonnaies, apportant ainsi quelques innovations.
De nouveaux protocoles et mesures de sécurité sont mis en œuvre sur la plateforme de prêt pour réduire les risques. Des cadres réglementaires plus clairs sont en cours d’élaboration dans de nombreux endroits. Les plateformes travaillent sur différentes solutions pour permettre les prêts sur différentes blockchains.
