Crypto Lending ist ein revolutionärer Finanzdienst im Ökosystem der dezentralen Finanzen (DeFi). Es ermöglicht Inhabern von Kryptowährungen, passives Einkommen zu erzielen, indem sie ihre digitalen Vermögenswerte an Kreditnehmer verleihen. Dieser Prozess spiegelt traditionelle Bankdienstleistungen wider, funktioniert jedoch vollständig im digitalen Raum. Es bietet potenziell höhere Erträge und eine bessere Zugänglichkeit.
Bei Crypto Lending wird eine Kryptowährung hinterlegt, die dann gegen regelmäßige Zinszahlungen an Kreditnehmer ausgeliehen wird. Diese Zahlungen erfolgen in der Regel in derselben Kryptowährung, die eingezahlt wurde, wobei je nach Plattform täglich, wöchentlich oder monatlich Zinsaufschläge hinzugefügt werden. Die Zinssätze können im Vergleich zu herkömmlichen Bankdienstleistungen höher sein und manchmal bis zu 20 % der jährlichen prozentualen Rendite betragen.
Der Reiz des Kryptowährungskredits liegt in seiner Fähigkeit, ansonsten statische digitale Vermögenswerte für ihre Besitzer nutzbar zu machen. Anstatt die Kryptowährung einfach in einer Wallet aufzubewahren, können Anleger ihr Vermögen nutzen und mehr Rendite erzielen, während sie gleichzeitig das Eigentum an ihrer ursprünglichen Investition behalten.
Wie funktioniert Crypto Lending?
Crypto Lending funktioniert für Kreditgeber und Kreditnehmer unterschiedlich. Crypto Lending funktioniert durch die Platzierung von Kryptowährungen auf einer Kreditplattform. Sobald die Kryptowährungen der Plattform hinzugefügt wurden, können sie von den Benutzern ausgeliehen werden.
Viele Kreditplattformen verlangen von den Kreditnehmern, dass sie die geliehene Kryptowährung zuzüglich einer Entschädigung innerhalb eines begrenzten Zeitraums zurückzahlen. Anschließend wird die eingezahlte Entschädigung vom Kreditgeber eingezogen, solange seine Kryptowährung im Kreditprotokoll enthalten ist.
Kryptowährungs-Kreditplattformen sind wie Vermittler zwischen den Kreditnehmern und der Kreditvergabe von Kryptowährungen. Sie bieten die erforderliche Plattform für Transaktionen, einschließlich der Implementierung intelligenter Verträge zur Überprüfung von Transaktionen und Salden in der Blockchain. Es gibt zwei Arten von Kreditplattformen: zentralisierte und dezentrale Plattformen.
Crypto Lending Für Kreditgeber
Krypto-Kreditgeber müssen ihre Kryptowährung auf einer Kreditplattform hinterlegen. Sie können vertrauenswürdige Kreditplattformen suchen und finden. Die Kreditplattformen verleihen die Vermögenswerte an tatsächliche Kreditnehmer und zahlen die Zinsen an die Kreditgeber. Die Zinsen werden dann hauptsächlich in derselben Kryptowährung ausgezahlt, die eingezahlt wurde, obwohl einige Plattformen Belohnungen nur in ihren nativen Token anbieten.
Crypto Lending Für Kreditnehmer
Kreditnehmer müssen ihre Kredite meist in Höhe von 150 % oder mehr des geliehenen Betrags überbesichern. Nach der Hinterlegung von Sicherheiten erhalten Kreditnehmer dann ihr Darlehen in der von ihnen gewählten Kryptowährung. Kreditnehmer zahlen regelmäßig Zinsen und zahlen schließlich den Kapitalbetrag zurück, um ihre Sicherheiten zurückzufordern.
Arten von Kryptowährungs-Kreditplattformen
Es gibt verschiedene Arten von Kryptowährungs-Kreditplattformen:
Zentralisierte Kreditplattformen (Cefi)
Zentralisierte Kryptowährungs-Kreditplattformen funktionieren auf die gleiche Weise wie traditionelle Banken. Sie fungieren als Vermittler zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Diese CeFi-Plattformen bieten meist benutzerfreundliche Schnittstellen, um neuen Anlegern die Navigation auf den Plattformen zu erleichtern.
CeFi-Plattformen verfügen mancherorts über regulierte Umgebungen und bieten bedürftigen Anlegern Kundenunterstützung. Um auf zentralisierte Kreditplattformen zugreifen zu können, müssen Sie die KYC-Sicherheitsüberprüfung abschließen.
Dezentrale Kreditplattformen (Defi)
Dezentrale Kreditplattformen funktionieren ohne Zwischenhändler oder Zwischenhändler. Sie arbeiten an intelligenten Verträgen und automatisieren den gesamten Kreditvergabeprozess. Sie haben die vollständige Kontrolle über Ihr Vermögen und können direkte Peer-to-Peer-Transaktionen ohne jegliche Eingriffe durchführen.
Auf DeFi-Plattformen erhalten Sie häufig höhere Zinssätze, jedoch mit einem erhöhten Risiko. Und für den Zugriff auf dezentrale Kreditplattformen ist kein KYC erforderlich. Diese Plattformen bieten auch Flash-Darlehen und Governance-Token an und bieten den Benutzern zusätzliche Vorteile.
Arten von Kryptowährungskrediten
Hier sind die Arten von Kryptowährungskrediten:
Krypto-Kreditlinie
Einige Kreditplattformen bieten eine Kreditlinie in Kryptowährung an, anstatt einen herkömmlichen Kredit mit einer bestimmten Laufzeit anzubieten. Diese Art von Sicherheitendarlehen ermöglicht es Benutzern, Kryptowährungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz der hinterlegten Sicherheiten auszuleihen. Allerdings gibt es bei diesem Typ keine Rückzahlungsbedingungen und den Nutzern werden nur die Zinsen für die abgehobenen Beträge berechnet.
Besicherte Kredite
Besicherte Kredite sind die bekanntesten Kredite. Sie erfordern die Hinterlegung einer Kryptowährung, die als Sicherheit für den Kredit dient. Mehrere Plattformen verwenden eine Überbesicherung, also einen bestimmten Prozentsatz der hinterlegten Sicherheiten.
Blitzkredite
Flash-Darlehen sind an Kryptowährungsbörsen verfügbar. Hierbei handelt es sich um Sofortkredite, die geliehen und dann in derselben Transaktion zurückgezahlt werden. Bei diesen Krediten handelt es sich um äußerst risikoreiche Kredite, die meist dazu dienen, Marktveränderungen auszunutzen.
Unbesicherte Kredite
Unbesicherte Kredite sind nicht so bekannt, funktionieren aber genauso wie Primärkredite. Kreditnehmer müssen einen Kreditantrag ausfüllen, die Identitätsprüfung bestehen und anschließend eine Bonitätsprüfung durchführen und den Antrag genehmigen lassen. Diese Art von Krediten birgt vor allem für die Kreditgeber ein hohes Verlustrisiko, da keine Sicherheiten vorhanden sind.
Wie macht man Crypto Lending?
Um mit Crypto Lending zu beginnen, wählen Sie eine vertrauenswürdige Crypto Lending-Plattform, die Ihren Zielen und Bedürfnissen entspricht. Nachdem Sie die Plattform ausgewählt haben, können Sie Ihre Kryptowährungen zum Krypto Wallet der Plattform hinzufügen.
Anschließend können Sie die Konditionen für die Kreditvergabe entsprechend Ihren Anforderungen festlegen und auch den Vergütungssatz und die Laufzeit des Kredits festlegen. Danach wird Ihre Kryptowährung auf der Plattform angezeigt und kann von Kreditnehmern gekauft werden. Wenn Kreditnehmer mit Ihrer Kryptowährung Kredite aufnehmen, erhalten Sie im Gegenzug eine Entschädigung.
Risiken und Überlegungen zu Crypto Lending
Crypto Lending könnte sowohl für Kreditgeber als auch für Kreditnehmer eine gute Gelegenheit sein, birgt jedoch auch Risiken und Überlegungen:
- Marktrisiken: Der Der Kryptowährungsmarkt ist sehr volatil, was bedeutet, dass es zu ständigen Preisschwankungen kommt, die sich auf die Kreditsicherheiten auswirken und auch einige Liquidationen auslösen können. Die Zinssätze können sich je nach Marktbedingungen schnell ändern. Einige Plattformen führen bei Marktstress auch Auszahlungsbeschränkungen ein.
- Plattformrisiken: Im Gegensatz zu traditionellen Banken unterliegen Kryptowährungs-Kreditplattformen häufig keiner Regulierung und verfügen möglicherweise nicht über Garantien oder Versicherungen. DeFi-Plattformen weisen Smart-Contract-Fehler auf, die zum Verlust von Geldern führen, und sowohl zentralisierte als auch dezentrale Plattformen können ebenfalls auf dem Radar von Cyberkriminalität sein.
- Regulatorische Risiken: Über Crypto Lending erzielte Zinsen können steuerpflichtig sein und die Vorschriften können sich je nach Ort ändern. Die Regulierungslandschaft für Crypto Lending befindet sich noch in der Entwicklungsphase.
Die Zukunft der Kryptowährungskredite
Die Kreditvergabe in Kryptowährungen entwickelt sich mit mehreren neuen Änderungen weiter. Traditionellere Finanzinstitute erkunden den Kreditraum der Kryptowährung und bringen so einige Innovationen ein.
Auf der Kreditplattform werden neue Protokolle und Sicherheitsmaßnahmen implementiert, um die Risiken zu reduzieren. Vielerorts werden klarere Regulierungsrahmen entwickelt. Plattformen arbeiten an unterschiedlichen Lösungen, um die Kreditvergabe auf unterschiedlichen Blockchains zu ermöglichen.
